Банковский депозит считается наиболее простым и наименее рискованным способом сохранения и накопления своих сбережений, если, конечно, выбран надежный банк. Расскажем, как правильно выбрать банк и стабильно получать доходы.

Договор с банком – это, обычно, союз на долгие годы, если стороны четко выполняют взятые на себя обязательства. Говорят, выбор банка – это почти что выбор спутника жизни с той лишь разницей, что свою «половинку» выбирают по любви, а банк - по расчету.

Депозит в Таджикистане можно оформить в 18 банках и десятках других финансово-кредитных организациях.

Правда, доверие населения к банкам заметно пошатнул начавшийся в 2016 году банковский кризис, когда некоторые из них оказались неспособными выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

Но, как говорится, не бывает худа без добра, кризис оказался хорошим экзаменатором, который определил: кто есть кто.

 

Кризис показал…

До кризиса наиболее состоятельными банками страны считались «Агроинвестбанк» и «Таджиксодиротбанк», которые занимали почти половину банковского рынка страны. Но именно эти банки, наряду с ликвидируемыми «Таджпромбанком» и «Фононбанком», первыми оказались на грани банкротства и до сих пор не могут расплатиться со многими вкладчиками.

В то же время некоторые другие банки даже в самые тяжелые моменты продолжали работать стабильно, в штатном режиме, а кризис, как выяснилось позже, послужил им дополнительным толчком для укрепления своего положения.

Например, «Банк Эсхата», некогда считавшийся всего лишь «твердым средником», за последние годы признается Национальным банком Таджикистана одним из трех системообразующих кредитных организаций страны.

Более того, за данным банком закрепился неофициальный статус «народного банка», который, кстати, подтвердился проведенным «Азия-Плюс» опросом среди читателей – за него проголосовали 35% респондентов.

Впрочем, вышеуказанное говорит о том, что не всегда величина финансовых показателей является свидетельством надежности банка.

 

Как определить надежность банка?

Специалисты рекомендуют, в первую очередь, обратить внимание, входит ли банк в реестр Фонда  страхования сбережений физических лиц. Если да, то сбережения в размере до 30 тысяч сомони в национальной валюте и до 21 тысячи сомони в иностранной валюте застрахованы государством и они вам будут возвращены сразу после наступления страхового случая.

Получить такую информацию можно на веб-сайте Фонда.

Также надежность банка можно проверить по ряду других параметров, наиболее важными из которых являются величина активов, капитала (собственные средства), прибыль или убыток, кредитный портфель и уровень просрочки по нему. Такие данные находятся в открытом доступе на сайтах банков и НБТ.

Там же можно найти отчеты о годовой финансовой деятельности, которые подготовлены по итогам проверок аудиторскими компаниями.

Можно воспользоваться также рейтингом, составленным на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Одним словом, чем больше вы изучите предложений от банков по депозитам и сравните их, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.

 

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе, районе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

 

Как выбрать депозит

Процентные ставки в банках разные, они зависят от условий хранения денег: валюты, сроков, суммы размещения, возможности снятия и пополнения счёта, капитализации процентов.

Как правило, чем дольше срок действия вклада, чем больше сумма на нём и чем реже вы им пользуетесь, тем выше процент, который предлагает банк.

При определении величины процента по вкладам каждый банк ориентируется на действия других банков и на ставку рефинансирования НБТ.

Если упростить: банк зарабатывает на кредитах, а кредиты выдаёт из денег, полученных либо от клиентов, которые открывают депозиты, либо от НБТ.

Банк не имеет права менять ставку по действующему договору вклада. К примеру, если вы год назад открыли вклад на 3 года под 9%, то банк не может через полгода понизить ставку до 6%, даже если два дня назад ключевая ставка упала.

Банк может понизить ставку по вкладу только при продлении договора.

Многие полагают, что выбирать вклад нужно только исходя из величины процентной ставки. Чем она выше, тем лучше. Но это не совсем так: максимальные процентные ставки по вкладам могут говорить о том, что банк в сложном финансовом положении и ему срочно надо пополнить свои активы…

 

На что обращать внимание при подписании договора?

Перед тем как открыть вклад, внимательно прочитайте договор.

Там должно быть указано название вклада, его начальная сумма, срок и порядок возврата, в том числе, досрочного, возможные условия частичного снятия и пополнения средств.

Обратите внимание на периодичность и порядок начисления процентов. Проценты могут быть простыми или с капитализацией.

 

Мобильный банкинг

Открытие депозита онлайн позволяет сэкономить много времени и усилий, поскольку не надо идти в реальный банк.

Дополнительным стимулом являются более высокие процентные ставки по вкладам, открытым в онлайн-банке, он предлагаются многими финансовыми организациями. Но для открытия счета необходимо личное посещение банка с предъявлением документов, удостоверяющих вашу личность. Даже если банк работает дистанционно, вам придется встретиться с представителем кредитной организации, который должен проверить ваши документы и сфотографировать клиента вместе с паспортом.

Это обусловлено требованиями законодательства, а также интересами самого банка, для того, чтобы оградить себя и клиентов от возможной мошеннической деятельности и предотвратить использование банковских счетов для отмывания денег, полученных незаконным путем.

При этом договор, отправленный вам по электронной почте, обладает точно такой же юридической силой, как и подписанный в отделении бумажный аналог. Вклад имеет точно такую же страховку, поэтому беспокоиться не о чем. 

Читайте нас в  Telegram, Facebook, Instagram, Viber, Яндекс.Дзен, OK и ВК.

Свои вопросы, сообщения, видео и фото присылайте на Viber, Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.