В этой статье мы рассмотрим особенности автострахования КАСКО в Таджикистане на примере двух страховых организаций – ООО СПО «Спитамен Иншуренс» и ООО «СО «Муин», а также ответим на часто задаваемые вопросы.

 

Что такое КАСКО и чем оно отличается от ОСАГО?

КАСКО – это добровольное страхование транспортных средств, которое покрывает не только дорожно-транспортные происшествия, но также риски, связанные с угоном, повреждением автомобиля из-за действий третьих лиц или природных явлений. 

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев перед третьими лицами. Оно страхует ущерб, который владелец застрахованного транспортного средства может причинить другим людям или их имуществу при использовании автомобиля.

Пример: если ДТП произошло по вашей вине, и вы повредили чужой автомобиль, ОСАГО покроет ущерб пострадавшему, но не оплатит ремонт вашей машины. КАСКО, в отличие от ОСАГО, покроет расходы на ремонт вашего автомобиля, даже если виновником будете вы или третье лицо.

 

Почему условия КАСКО отличаются у разных компаний?

Суть КАСКО остается неизменной вне зависимости от страховой компании: это добровольное страхование автомобиля от различных рисков. Независимо от того, где вы приобретаете полис, основная цель КАСКО - защитить вас от финансовых потерь в случае повреждения вашего автомобиля.

Несмотря на единую суть, условия КАСКО могут отличаться у разных страховых компаний. Это связано с тем, что каждая компания предлагает свои уникальные страховые продукты, которые могут отличаться набором покрываемых рисков, стоимостью, условиями выплат и другими параметрами.

Для того чтобы разобраться в условиях добровольного автострахования, «Азия-Плюс» обратилась к 16 организациям, предлагающим такие услуги. Однако, по факту удалось пообщаться только со специалистами двух компаний: ООО СПО «Спитамен Иншуренс» и ООО «СО «Муин», которые предоставили нам подробные консультации. 

Остальные либо не занимаются автострахованием физических лиц (несмотря на рекламу на сайтах), либо не отвечали на звонки.

Так что сравним автострахование в ООО СПО «Спитамен Иншуренс» и в ООО «СО «Муин».

 

Общие черты

- тип страхования: оба продукта являются добровольными полисами КАСКО, которые предоставляют защиту от различных рисков, связанных с автомобилем.

- защита автомобиля: в обоих случаях страхование покрывает ущерб, причиненный автомобилю в результате ДТП, угона, стихийных бедствий и других непредвиденных ситуаций.

- широта покрываемых рисков: обе организации предлагают широкий спектр страховых случаев, включая столкновение с животными, катастрофические природные явления, повреждения на парковке и т.д.

- компенсация: оба полиса предоставляют возможность возмещения ущерба даже в случае вины владельца автомобиля, что важно для водителей, которые могут быть ответственны за ДТП.

- дополнительные услуги: в обеих компаниях есть возможность получения услуг эвакуатора и страхования жизни пассажиров и водителя.

- отказ в выплате: оба страховщика оставляют за собой право отказать в выплате при определенных условиях, таких как алкогольное опьянение водителя.

- процесс оформления: в обоих случаях оформление полиса достаточно простое и не требует сложной документации, включая возможность вызова страхового комиссара на место происшествия.

- географическая зона действия полиса: если вы планируете поездку за границу, потребуется дополнительная страховка, связанная с ездой вне географической зоны, то есть за пределами Таджикистана. Не имеет значения, в какую страну вы собираетесь поехать. Этот страховой риск требует уплаты дополнительного взноса в обеих организациях.

- сроки рассмотрения страховых случаев: обе организации одинаково быстро реагируют на ДТП. В полисе также указан номер страхового координатора, доступного 24/7. 

Важно: если виновник пытается скрыться с места ДТП, все нужно фиксировать на видео или фото.

 

Отличия

Как рассчитываются страховые премии, и сколько стоит полис КАСКО?

В «Муин» стоимость полиса определяется в процентах от стоимости автомобиля (обычно от 2% до 5%). Цена КАСКО зависит от множества факторов, таких как стоимость автомобиля, риски, включенные в полис, а также возраст и опыт водителя.

Например, если ваш автомобиль стоит 100 000 сомони, страховка может обойтись примерно в 3 тысячи сомони (3% от стоимости авто).

Для автомобилей старше 15 лет страхование может быть невыгодным, поскольку амортизационный износ может превышать 60%, что снижает размер возможной выплаты.

В «Спитамен Иншуренс» сумма полиса не зависит от марки, стоимости или года выпуска автомобиля. У организации разные варианты страхования – от XS до XXL. 

Например, в коробку XS входит: страховой взнос 300 сомони, покрытие страхового случая до 5 тысяч сомони, для третьих лиц – 500 сомони.

Максимальная коробка XXL включает: 3000 сомони – взнос, 42 000 сомони – покрытие для страхователя, 3000 сомони – для третьих лиц. Стоимость полиса зависит от пакета. 

Например, если вы приобрели коробку с максимальным покрытием страховых случаев до 5 000 сомони и ущерб составит 5000 сомони, то это максимальная сумма, которую вы получите. Вы можете исчерпать лимит по своему усмотрению – хоть за один день, хоть за год. Когда лимит исчерпается, нужно будет приобрести новый пакет страхования. 

Важно: если в течение года вы исчерпаете весь лимит, остается только закрыть текущий договор, так как в пакете больше не будет средств для выплаты.

 

Как выглядит полис?

СПО «Спитамен Иншуренс» предлагает «коробочные продукты» – полисы, упакованные в небольшую коробку, где помимо договора есть памятка страхователю. Договор считается заключенным после покупки коробки.

В «СО «Муин» оформление происходит традиционно – через обращение в офис и заполнение анкеты. После оформления вы получаете полис и договор с указанными условиями и правилами.

 

Могу ли я переоформить страховой полис в случае продажи автомобиля?

В «СО «Муин»: если вы продадите машину в течение срока действия полиса, его можно переоформить на новый автомобиль, обратившись в офис.

В СПО «Спитамен Иншуренс» вы также можете переоформить полис на другую машину, но только в том случае, если вы за год не использовали всю сумму страховой выплаты.

 

Включены ли услуги эвакуатора?

В «СО «Муин» в случае ДТП, если вам потребуется эвакуатор, страховая компания компенсирует расходы на его услуги один раз до автосервиса. Вы самостоятельно вызываете эвакуатор и оплачиваете его услуги, а затем предъявляете чек для получения компенсации. 

В СПО «Спитамен Иншуренс» эвакуатор входит в пакет КАСКО и работает круглосуточно.

 

На какой срок мне выгоднее застраховать свой автомобиль?

В «СО «Муин» наиболее выгодный вариант – застраховать автомобиль на срок 1 год. Если вы выберете краткосрочную страховку, например, на 2 месяца, она обойдется дороже в пересчете на месяц из-за фиксированных тарифов. 

В СПО «Спитамен Иншуренс» полис можно оформить только на год. Организация не предлагает короткие сроки, такие как 2-3 месяца, из-за фиксированного пакета.

 

В итоге

Выбор компании для автострахования КАСКО зависит от индивидуальных потребностей автовладельца. 

«Спитамен Иншуренс» предлагает гибкие пакеты с фиксированными лимитами выплат, которые могут быть удобны для тех, кто ищет простоту и прозрачность условий. В то же время «СО Муин» предлагает более традиционные полисы с расчетом премий на основе стоимости автомобиля, что может быть выгоднее для владельцев новых или дорогостоящих машин.

Оба страховщика предоставляют услуги эвакуатора и компенсируют ущерб в случае ДТП, но ключевые различия в стоимости и гибкости полисов позволяют каждому выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от потребностей и бюджета.

Этой осенью оставайтесь с нами в Telegram, Facebook, Instagram, Яндекс.Дзен, OK и ВК